Y3S grubunda ipotekli kredi denetimine Curvestone AI desteği

Cardiff merkezli Specialist Mortgage Group, ipotekli kredi danışmanlığı ve kalite kontrol süreçlerinde Curvestone AI platformunu kullanmaya başladı. Y3S Loans, Y3S Bridging and Commercial ve Chase Blue Loans’ı bünyesinde barındıran grup, çözümü API üzerinden mevcut müşteri ilişkileri yönetimi (CRM) sistemine bağladı. Entegrasyon, grubun işlediği tüm dosyaları kapsıyor.

Platform; telefon görüşmesi dökümlerini, e-postaları, WhatsApp yazışmalarını, kısa mesajları, kredi dosyalarını ve başvuru sahibi bilgilerini inceleyerek dosyaları kurum içi politikalara göre değerlendiriyor. Kullanıma alınan dört kontrol; belgelerin eksiksizliği, müşterinin kırılganlık durumunun değerlendirilmesi, tapu sicili raporlarının incelenmesi ve verilen tavsiyenin müşteriye uygunluğundan oluşuyor. Uygunluk incelemesinde 100’ü aşkın doğrulama noktası kullanılırken her rapor yaklaşık beş dakikada hazırlanıyor ve bulguların dayandığı kanıtları gösteriyor.

Uygulama, Birleşik Krallık Finansal Davranış Otoritesi’nin (FCA) Consumer Duty düzenlemesi açısından da önem taşıyor. Temmuz 2023’te yürürlüğe giren ve Temmuz 2024’te satışa kapalı ürünlere genişletilen düzenleme, kırılgan müşterilerin belirlenmesi ve desteklenmesi konusunda şirketlere açık yükümlülükler getiriyor. FCA’nın ikinci derece ipotekli kredi piyasasında yakın zamanda tamamladığı dağıtım incelemesinde de müşterinin krediye erişim koşullarını karşılamasından ziyade, önerilen ürünün ihtiyaçlarına uygunluğu öne çıkıyor.

Specialist Mortgage Group CEO’su Barney Drake, daha önce danışmanların bireysel değerlendirmelerine dayanan kırılganlık analizinde ekip genelinde tutarlılık sağlamanın zor olduğunu belirtti. Yeni sistemin kurum politikaları doğrultusunda kanıtları dakikalar içinde danışmana sunduğunu, nihai kararın ise yine danışmanda kaldığını vurguladı. Drake’e göre platformun maliyeti aynı işi yapacak bir çalışanın maliyetiyle karşılaştırılabilir düzeyde; buna karşılık tüm dosyalarda tutarlı çıktı elde ediliyor.

Yaklaşık on yıldır dosyalarının tamamını kalite kontrolünden geçiren grup, büyürken bu kapsamı personel sayısını aynı oranda artırmadan korumayı hedefliyor. Curvestone AI kurucusu ve CEO’su Dawid Kotur, platformun rolünü denetimi daha hızlı, tutarlı ve kanıtlarla desteklenebilir hale getirmek olarak tanımladı. Çözümün ayrı bir sistem yerine mevcut CRM içinde çalışmasıyla iş akışındaki kesintilerin azaltılması amaçlanıyor.